© Уразова С.А.,
доцент каф. «Банковское дело»
РГЭУ «РИНХ», к.э.н.
РАЗВИТИЕ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ В РОССИИ: СУЩЕСТВУЕТ ЛИ ЦИКЛИЧНОСТЬ?
В истории России было немало преобразований и реформ банковской системы. Они были разными по характеру и масштабу производимых изменений, но, как правило, все эти изменения были обусловлены проблемами и потребностями экономической системы страны, а также тенденциями развития банковского дела в мире.
Стоит ли говорить о том, что сам термин «реформирование» предполагает проведение существенных коренных преобразований, изменяющих тенденции развития тех или иных процессов. В то же время уже одно перечисление дат проведения банковских реформ и наиболее существенных преобразований (см. табл. 1) наводит на мысли о существовании определенных закономерностей, заставляет задуматься о том, действительно
ли реформирование является в первую очередь результатом волевых решений правящих кругов, или оно непосредственно обусловлено внутренними процессами, происходящими в банковской системе. Возможно, здесь мы сталкиваемся с так называемой «волновой динамикой», или циклическим развитием происходящих процессов?
Явления цикличности выявлены к настоящему времени в самых разнообразных областях; так, в частности, охарактеризована периодичность изменения климата, магнитного поля Земли, солнечной и сейсмической активности, процессов в развитии общества1. Отметим, что циклы никогда не повторяются полностью, зачастую меняются расстояния между экстремумами, что дает основания исследователям предполагать существование иерархии волнообразных циклов с различными периодами.
Среди выявленных циклических закономерностей общественного развития особое место занимают экономические циклы различной продолжительности. Рядом исследователей были выявлены короткие экономические циклы продолжительностью несколько дней, месяцев и лет. Среди более продолжительных следует выделить экономические ритмы, открытые К. Марксом, имеющие среднюю продолжительность в 11,5 лет, известны также 9-12 летние инвестиционноденежные циклы Джаглера, циклы Кузнеца длительностью в 18 лет (иногда их расширяют до 18-25 лет), 15-летние циклы курса акций фондовой биржи, выявленные Доу-Джонсом, 30-летние финансовые циклы Р. Битра. Одними из наиболее продолжительных и одновременно
Таблица 1. Даты проведения банковских преобразований и реформ в России
XVIII в. XIX в. XX в.
1929 г. 1817 г. 1917 г.
1933 г. 1830г. 1930-32 гг.
1754-58 гг. 1859-60 гг. 1959 г.
1786 г. 1882-85 г. 1987-91 гг.
1797 г. 1894-97 г. 1998 г.
1 Васильева Н.И. Циклы и ритмы в природе и обществе: моделирование природных периодических процессов. — Таганрог: ТРТУ, 1995. — С.5.
известных и изучаемых являются большие экономические циклы Кондратьева со средней продолжительностью в 60 лет. Р. Уиллер выявил социально-экономические циклы в 100, 170, 510, 1000 лет. А. Л. Чижевским было выдвинуто предположение о существовании 10-ти и 100-кратных общественных ритмов, нашедшее впоследствии свое подтверждение, в частности, материалами американского Общества исследования циклов ^БС), выявившими 60-ти и 100-летние циклы в изменении процентных ставок1.
Говоря о теоретических аспектах рассматриваемых вопросов, отметим, что в вопросе раскрытия сущности понятия «экономического цикла» можно в целом согласиться определением, введенным Е.А. Ерохиной, согласно которому под экономическим циклом предлагается понимать «процесс перехода экономической системы с одной стадии своего развития или функционирования к другой, в ходе которого имеет место частичная обратимость, проявляющаяся в прохождении экономикой сходных фаз с более или менее постоянным интервалом»2. Отметим при этом, что под экономическими циклами обычно понимаются не только циклы развития экономической системы страны в целом, но и отдельных экономических явлений. Едва ли не основным существенным общим положением большинства исследований является признание «эндогенного характера экономических циклов, т.е. заведомая концентрация на внутренней динамике систем»3, роль экзогенных сил считается второстепенной. В то же время имеется целый ряд подтверждений существования отчетливой корреляции экономических циклов с
1 Васильева Н.И. Циклы и ритмы в природе и обществе: моделирование природных периодических процессов. — Таганрог: ТРТУ, 1995. — С.136
2 Ерохина Е.А. Стадии развития открытой экономики и циклы Н.Д. Кондратьева. — Томск: Водолей, 2001. — С.10
3 Занг В.-Б. Синергетическая экономика. Время и
перемены в нелинейной экономической теории. — М.: Мир, 1999. — С.109
астрономическими и климатическими процессами4.
Однако обратимся к фактам, характеризующим основные вехи развития банковской деятельности в России: в таблице 2 представлена краткая характеристика истории развития российской банковской системы в ХУШ-ХХ1 веках по десятилетиям, включающая основные факты, тенденции, кризисы и суть проводимых реформ.
Анализ процессов, происходивших в банковской системе России в течение ХУ111-ХХ1 в. позволил сделать следующие выводы:
1-е десятилетия ХТХ-ХХ вв. характеризовалось процессами концентрации банковского капитала, развитием учреждений мелкого кредита, осуществлявших кредитные и депозитные операции (в Х1Х в. ими были приказы общественного призрения, в ХХ в.- учреждения мелкого кредита, в том числе ссудосберегательные товарищества и кредитные товарищества).
2-е десятилетия ХТХ-ХХ вв. было связано с проведением банковских реформ 1817 г. и 1917 г., направленных на концентрацию банковских учреждений, расширение государственного влияния на организацию банковского дела. В части кредитования под залог земель: в 1812 г. было прекращена выдача подобных ссуд Государственным Заемным банком (несмотря на то, что осуществление именно этих операций являлось целью его деятельности); одним из первых решений большевиков в 1917 г. была ликвидация земельных банков. Кроме того, эти десятилетия были отмечены преобразованиями в деятельности эмиссионных банков, связанными со снижением их роли в проведении эмиссионных операций, что было обусловлено преобразованиями в организации денежного обращения с расширением прав Министерства финансов, инфляционными процессами, ведением военных действий.
4 Васильева Н.И. Циклы и ритмы в природе и обществе: моделирование природных периодических процессов. — Таганрог: ТРТУ 1995. — С.129
Таблица 2. Наиболее значительные преобразования и тенденции развития банковской деятельности в России
Десяти- летия XVIII в. XIX в. XX в.
1 2 3 4
1-е Банки и банковские учреждения отсутствуют 1802 г. — Государственный вспомогательный банк для дворянства присоединен к Заемному банку под названием Двадцатипятилетней экспедиции. Предпринимались меры, направленные на развитие небольших региональных кредитных учреждений в части организации и регулирования их деятельности: 1802 г. — принят императорский Указ, по которому Приказам общественного призрения следовало раздавать ссуды и принимать денежные вклады по правилам Сохранных казен, что должно было способствовать активизации деятельности Приказов; 1803 г. — создание в Министерстве внутренних дел «Комитета для приведения в устройство заведений Приказов общественного призрения». Таким образом, была предпринята первая попытка координации деятельности этих учреждений. Создание новых учетных контор Ассигнационного банка. Превращение ГБРИ в «банк банков» в связи с: - расширением объемов кредитования банков и прочих кредитных учреждений; - развитием безналичных расчетов, что позволило ему стать расчетным центром; - проведением политики, направленной на снижение процентных ставок по частным вкладам в ГБРИ (что началось еще в 90-х гг. XIX в.). С 1910 г. банк совсем прекратил уплату процентов по депозитам (исключение составляли текущие счета государственных сберегательных касс и железных дорог). Результатом стало сокращение суммы частных вкладов в ГБРИ при одновременном бурном росте их в акционерных банках в период промышленного подъема 1909-13 гг. Концентрация банковского капитала. 1901 г. — император утвердил Положение Комитета министров, разрешавшее учреждать союзы учреждений мелкого кредита, получивших в этот период широкое распространение.
2-е Банки и банковские учреждения отсутствуют С 1910 г. права Ассигнационного банка в организации денежного обращения были ограничены, поскольку процедура выпуска ассигнаций была распределена между несколькими учреждениями, находившимися в ведении Министерства финансов, а Ассигнационный банк выступал, преимущественно, как распространитель ассигнаций. Этот период связан с их усиленной эмиссией, в том числе в период войны с Наполеоном. 1812 г. — прекращение выдачи ссуд Заемным банком, что значительно сокращало возможности получения ссуд под залог населенных имений. 1817 г. — реформа, включавшая создание Государственного коммерческого банка на основе Учетных контор Ассигнационного банка и создание Совета государственных кредитных установлений. Цель реформы: «совокупным действием сих установлений на подкрепление кредита частного споспешествовать распространению земледелия, промышленности, торговли и общей поль- Снижение роли ГБРИ в организации денежного обращения начиная с 1914 г. (в связи с началом Первой мировой войны), обусловленное приостановлением размена кредитных билетов на золото и отменой эмиссионного закона, ограничивавшего объемы выпуска кредитных билетов ГБРИ исходя из величины золотого запаса. 1917 г. — национализация банков, введение государственной монополии на банковское дело. Упразднение земельных банков. Концентрация
Продолжение табл. 2
1 2 3 4
зе... Отечества». Совет государственных кредитных установлений стал первым государственным органом занимавшимся регулированием банковской деятельности, сбором и анализом статистических данных о деятельности банков, таким образом, реформа способствовала повышению государственного влияния на организацию банковской деятельности. всех банковских капиталов в едином Народном банке. 1920 г. — упразднение Народного банка, означавшее окончательное упразднение банковской системы страны.
3-е 1729 г. — создание Монетной конторы, осуществлявшей среди прочих операций и кредитование под залог золота и серебра Начало десятилетия было отмечено созданием Контор Государственного коммерческого банка в различных городах. 1824 г. — после 12-летнего перерыва Заемный банк возобновил выдачу ссуд. Учреждение частных кредитных учреждений встречало непреодолимое препятствие в кредитной политике министра финансов графа Канкри-на, а в дальнейшем — его преемников, приоритет отдавался государственным банкам. 1828 г. — учреждение Польского банка. 1921 г. — создание Государственного банка РСФСР (преобразованный в 1923 г. в Государственный банк СССР). Создание двухуровневой банковской системы — начиная с 1922 г. создаются акционерные (отраслевые и территориальные), кооперативные, коммунальные, сельскохозяйственные банки, кредитная кооперация, общества взаимного кредита, сберегательные кассы. 1927-1928 гг. — начало реформирования кредитной системы: ограничение круга деятельности банков и усиление централизованного руководства ими со стороны Государственного банка СССР. 1928 г — специальные банки кредитования промышленности — Промбанк и Электробанк — были реорганизованы в Банк долгосрочного кредитования промышленности и электрохозяйства (БДК).
4-е 1733 г. — расширение функций Монетной конторы, в т.ч. связанных с кредитованием на короткие сроки под залог золота и серебра Продолжается значительное наращивание сумм оборотов в Петербургской и Московской сохранных казнах (в 40-х и 50-х годах эта тенденция также была сохранена). Начиная с 30-х годов и вплоть до 1859 г. почти все привлеченные Государственным Коммерческим банком средства размещались в Государственном Заемном банке, имея при этом наибольший удельный вес в пассивах последнего. Средства же Заемного банка в большей части использовались для кредитования государственных расходов посредством выдачи ссуд «по высочайшему повелению». Результатом такого положения являлось то, что объемы кредитования торговли и сельского хозяйства были крайне низкими, а это, по сути, означало несоответствие деятельности двух (из трех существовавших в этот период) государственных банков своему основному предназначению. Кроме того, обращает на себя внимание существование тесной связи между этими банками, свидетельствовавшей о возникновении элементов системной организации банковской деятельности. Реформа 1930-1932 гг. — отмена коммерческого кредита, сосредоточение краткосрочного кредитования в Госбанке, организация специальных банков долгосрочных вложений (Промбанк, Сельхозбанк, Всекобанк, Цекомбанк). В результате был создан механизм централизованного планового регулирования движения кредитноденежных ресурсов. Сформировавшийся в результате этой реформы кредитно-денежный механизм просуществовал с небольшими модификациями более полувека. Фактически произошла концентрация банковского капитала, ограничение прав банков.
Продолжение табл. 2
1 2 3 4
5-е Возникновение новых кредитных учреждений. Так, в 1842 г. были открыты первые в России Сберегательные кассы при Сохранных казнах в С.-Петербурге и Москве; начиная с 1843 г. активней учреждаются городские общественные банки. 1848 г. — упразднение Ассигнационного банка в связи с изъятием из обращения ассигнаций. В результате в стране осталось лишь два государственных банка, а эмиссия денежных знаков была передана в ведение Министерства финансов. Развитие полевых учреждений Госбанка СССР, возникших в 1939 г. и активно распространяемых в период Великой отечественной войны. Проведение Государственным банком СССР денежной реформы 1947 г.
6-е 1752 г. — Закрытие Монетной конторы. 1754 г. — создание первых банков в России: Банк для поправления при Санкт- Петербургском порте коммерции (т.н. Купеческий банк) и Государственный банк для дворянства с конторами в Петербурге и Москве 1758г. — создание Медного банка. Усиление тенденций, наметившихся в деятельности государственных банков еще в 30-х годах этого столетия: теперь уже подавляющая часть (более 80%1) ресурсов Заемного банка направлялась для выдачи ссуд «по особому высочайшему повелению», предоставлявшихся Государственному Казначейству, Государственной комиссии погашения долгов, различным казенным местам, т.е. использовалась на государственные нужды. 1857 г. — утверждено Положение о городских общественных банках ужесточившее правила организации и деятельности городских банков, следствием чего стало почти полное прекращение процесса учредительства этих банков. В результате снижения в 1857 г. процентной ставки по депозитам наблюдалось существенное изъятие денежных средств из государственных кредитных учреждений, которое стало одной из существенных причин проведения реформы 1859-1860 гг. Во второй половине 1859 г. был прекращен прием вкладов в Сохранных казнах и Приказах общественного призрения, а их кредитные обороты теперь находились в подчинении у министра финансов. 1957 г. — Ликвидация Торгбанка. Рост кредитных вложений в торговлю. Реформа 1959 г. — Ликвидация Цекомбанка и Сельхозбанка и передача их операций в основном Госбанку СССР. Таким образом, в стране осталось три банка: Госбанк СССР, Стройбанк (созданный на основе Промбанка) и Внешторгбанк СССР.
7-е В 1763 г. было принято решение о ликвидации убыточного для казны Медного банка. 1769 г. — учреждены первые в России эмиссионные банки, а именно промен-ные (ассигнационные) банки в Москве и Петербурге. К 1770 г. Купеческий банк практически прекратил свою деятельность, но официально он был ликвидирован только в 1782 г. 1860 г. — реформа, включавшая следующие мероприятия: 1. Создание Государственного банка Российской империи на основе Государственного Коммерческого банка. По уставу 18б0 г. ГБРИ должен был способствовать оживлению торговых оборотов и упрочению денежной и кредитной системы страны, банк не имел права выдавать промышленные ссуды. Государственный банк не получил права самостоятельной эмиссии. 2. Ликвидация Государственного Заемного банков и передачу его дел в Петербургскую Сохранную Казну. 3. Сберегательные кассы (в 1860 г.) были выведены из ведения опекунских советов и Министерства внутренних дел и переданы в ведение Министерства финансов, которому подчинялся и сам ГБРИ; в результате сберегательные кассы оказались в тесной связи с Государственным банком (свободные суммы касс передавались в банк и его конторы). 4. Сохранные Казны и Приказы Общественного Призрения передавались в подчинение Министру финансов и должны были прекратить банковские 1961 г. — проведение Госбанком СССР деноминации. В 1962 г. Государственному банку СССР были переданы сберегательные кассы, которые до того находились в системе Министерства финансов СССР. Благодаря этому активнее развивается сберегательное дело, а значительные ресурсы в форме вкладов населения перешли в распоряжение Госбанка и стали использоваться им в интересах кредитования народного хозяйства. В 1965-69 гг. в ходе проведения хозяйственной реформы в деятельности Госбанка произошли изменения, связанные с
1 Рассчитано по данным, представленным в книге: Каценеленбаум З.С. Учение о деньгах и кредите. Часть II. — М.: Изд-во «Экономическая жизнь», 1927. — С.422.
Продолжение табл. 2
1 2 3 4
операции, ограничившись лишь расчетом с прежними заемщиками, а поступавшие суммы передавать в Государственный банк. 5. На ГБРИ была возложена обязанность ликвидировать за счет казначейства счета старых кредитных учреждений, т.е. инкассировать суммы, поступавшие от заемщиков этих учреждений, и рассчитаться с их вкладчиками, ввиду чего на его счета были перенесены вклады и активы этих учреждений. Несмотря на то, что в ходе реформы ГБРИ была передана Экспедиция заготовления государственных кредитных билетов, выпускались они Государственным банком только по требованию правительства, а вся сумма выпущенных кредитных билетов считалась долгом казны Государственному банку. В 1862 г. была осуществлена попытка восстановления размена кредитных денег на золото и серебро (так называемая реформа «свободного размена»), который был прекращен в 1863 г. в связи с недостаточностью запаса монет. С 1861 г. при активном участии ГБРИ начался процесс становления системы негосударственных кредитных учреждений: были учреждены кредитные общества (первое — в 1861 г.), общества взаимного кредита (первое — в 1863 г.), акционерные банки (первый — в 1864 г.) и другие кредитные учреждения. 1862 г. — утверждение нового Положения о городских общественных банках, повлекшее за собой значительный рост их количества, капиталов и объемов операций. 1862 г. — принятие нового устава сберегательных касс, в соответствии с которым общее управление ими было возложено на Государственный банк под наблюдением Министерства финансов. С 1865 по 1870 гг. возникновение первых ссудосберегательных, кредитных товариществ. Создание отделений ГБРИ. кредитованием (в течение 1965-1967 гг. произошло расширение объектов кредитования) и расчетами, с планированием и регулированием денежного обращения, финансированием капиталовложений и организацией сберегательного дела. Основными видами кредитования промышленности стали кредитование по обороту материальных ценностей и затрат на заработную плату и по простым ссудным счетам. 1966 г. — авансы заготовительным организациям были заменены прямым банковским кредитованием колхозов (кредитование осуществлял Госбанк СССР).
8-е 1772 г.- в Петербурге и Москве при Воспитательных Домах созданы Сохранные и Ссудные Казны. С 1775 г. в губернских городах в рамках административной реформы создаются Приказы Общественного Призрения, получившие право проведения депозитных и кредитных операций. 1872 г.- издание банковского закона, устанавливавшего несколько обязательных нормативов деятельности, в том числе и для обществ взаимного кредита, также вводился запрет на учреждение новых акционерных коммерческих банков в столицах и в тех городах, где уже существовал хотя бы один такой банк. 1870-1873 гг. — период подъема акционерного учредительства, в частности возникли 11 акционерных всесословных земельных банков, действовавших вплоть до 1917 г. (всего с 1864 по 1873 г. был учрежден 31 акционерный коммерческий банк). 1873-1880 гг. — сокращение числа акционерных банков в первую очередь в связи с мировым экономическим кризисом 1873 г. и русско-турецкой войной, определенную роль сыграли и ограничения, предусмотренные в законе 1872 г. Значительный рост числа городских общественных банков, ссудо-сберегательных и кредитных товариществ. Кредитование ГБРИ мелких кредитных учреждений. Поступательный характер развития банковской системы. Расширение объемов кредитования строительства, сельского хозяйства, обновления основных фондов в промышленности. Наибольшая часть кредитов, направляемых в народное хозяйство, проходила в рамках краткосрочного кредитования Госбанка СССР (в 1975 г. — 73%), на втором месте по объемам были его долгосрочные кредиты.
Окончание табл. 2
1 2 3 4
9-е 1786 г. — реформа, включавшая: 1. преобразование дворянских банков в один Государственный Заемный банк. 2. прежние два променных банка были слиты в один Государственный Ассигнационный банк. 1787 г.- учрежден первый городской общественный банк в Вологде. После 22 летнего перерыва вновь появляются государственные земельные банки: в1882 г. был создан Крестьянский поземельный банк, а в 1885 г.- Государственный дворянский земельный банк. 1883 г. — был принят закон, в соответствии с которым снимались ограничения на учреждение акционерных банков, но вводились более жесткие нормативы их деятельности. В результате этого с 80-х годов развитие акционерных коммерческих банков возобновилось, но до 90-х годов оно происходило медленными темпами. В начале 80-х годов возникли проблемы в деятельности городских общественных банков, связанные в первую очередь с высокими кредитными рисками, поэтому в 1883 г. был принят закон, вносивший изменения в Положение о городских общественных банках. В результате этого, а также в связи с проведением ревизий городских общественных банков их количество сократилось, но качество активов существенно улучшилось. 1884 г. — утверждены “Правила о порядке ликвидации дел частных и общественных установлений краткосрочного кредита”, в которых, были законодательно установлены нормы деятельности банков и небанковских кредитных учреждений краткосрочного коммерческого кредита. В течение 80-х годов не только рост числа, но и закрытие ряда ссудо-сберегательных товариществ. В 1885 г. был издан образцовый устав сельских банков, и с этого времени движение по созданию учреждений мелкого кредита приобрело значительно более организованный характер. Начало реформы 19871991 гг. - Первый этап реформирования банковской системы СССР (1987 — начало 1988 г.). Создание пяти специализированных банков (Промстройбанк СССР, Жилсоцбканк СССР, Агропромбанк СССР, Внешэкономбанк СССР, Сберегательный банк СССР). Второй этап реформирования банковской системы СССР (1988 г. — первая половина 1990 г.), характеризовавшийся созданием коммерческих банков и переводом государственных специализированных банков на хозрасчет и самофинансирование.
10-е 1797 г. — при Ассигнационном банке были учреждены Учетные или Эсконт-ные Конторы в различных городах. 1797 г. — создание Вспомогательного банка для дворянства 1894 г. был принят новый устав Государственного банка, предписывавший ему обеспечить «облегчение денежных оборотов, содействие посредством краткосрочного кредита отечественной торговле, промышленности и сельскому хозяйству, а также упрочение денежной кредитной системы». Уставом 1894 г. была разрешена выдача промышленных ссуд под соло-векселя, обеспеченные залогом недвижимого имущества. 1895 г. — принято Положение ГБРИ по устранению трудностей, связанных с развитием мелкого кредита, повысилась роль ГБРИ как кредитора учреждений мелкого кредита. 90-е годы характеризовались интенсивным ростом как сети, так и операций акционерных коммерческих банков, что было результатом промышленного подъема этого периода и в свою очередь способствовало последнему. В результате денежной реформы, проведенной в 1895-97 гг., ГБРИ стал единым эмиссионным банком страны. Развитие сети ГБРИ, состоявшей из контор, постоянных и временных отделений. Третий этап реформирования банковской системы (вторая половина 1990 г. — 1991 г.) — создание Государственного банка РСФСР (июнь 1990 г). Создание банковского законодательства, закрепившего существование двухуровневой банковской системы. Прекращение деятельности Гб СССР. Значительный рост количества коммерческих банков. 1995 г., 1998 г. — банковские кризисы. В ходе денежной реформы 1992-93 гг. ЦБ РФ получил монопольное право эмиссии банкнот на территории РФ, а в 1998 г. провел деноминацию.
3-е десятилетия XVIII — XX в.
можно охарактеризовать как период возникновения новых банковских учреждений и расширения объемов кредитования.
Так, в XVIII в. было создана Монетная контора, ставшая в России первым учреждением, получившим право осуществления кредитных операций. Этот период
в XIX в. характеризовался возобновлением кредитных операций в Государственном Заемном банке, учреждением Польского банка. В XX в. с переходом к НЭПу вновь начинают создаваться кредитные учреждения.
4-е десятилетия XVIII — XX в. Расширение объемов операций государственных кредитных учреждений было характерно для всех трех веков. Январь 1830 г. и 1930 г. были отмечены правительственными актами, знаменовавшими начало преобразований; так, манифест 1830 г. объявлял о снижении процентных ставок по вкладам и ссудам в банковских установлениях (или учреждениях, если использовать современные термины), одновременно были утверждены более льготные условия кредитования помещиков. В январе же 1930 г. было принято Постановление «О кредитной реформе» (отметим, что реформа была завершена лишь в 1932 г.), предполагавшее среди прочего проведение реорганизации системы сельскохозяйственного кредита, предполагавшей ее дальнейшую централизацию, а также сосредоточение краткосрочного кредитования в Госбанке. В то же время нельзя не отметить того факта, что одной из причин проведения реформы в 1930 г. было стремление отменить коммерческое кредитование, вексельные операции и сосредоточить все кредитные операции в банках, а в 1830 г. предполагалось за счет снижения процентных ставок активизировать развитие торговли и промыслов, и вплоть до 1832 г. предпринимались дополнительные усилия в данном направлении1, тем не менее особых изменений и улучшений условий кредитования торговли и промышленности не произошло. Таким образом, были сделаны ставки на кредитование основного вида производства: в XIX в. — сельскохозяйственного, а в XX в. — промышленного, что было обуслов-
1 Боровой С.Я. Кредит и банки России (середина XVII — 1861 г.) — М.: Госфиниздат, 1958. — С.170-171.
лено проведением политики индустриализации.
Для этих десятилетий XIX — XX в. характерно было начало периодов активного использования средств кредитных учреждений на государственные нужды, что оставалось характерным и в последующие полтора десятилетия.
5-е десятилетия XVIII — XX в. не было отмечено серьезными преобразованиями, но в эти периоды возникали новые виды кредитных учреждений. Так, в XIX в. были созданы первые сберегательные кассы, в XX в. — полевые учреждения Госбанка СССР. Этот же период XIX в. можно охарактеризовать как период распространения городских общественных банков. Эти годы были связаны с проведением денежных реформ, что в наибольшей степени отразилось на деятельности банков в XIX в., поскольку был упразднен один из трех крупнейших банков — Государственный Ассигнационный банк.
6-е десятилетия XVIII — XX в. отмечены серьезными преобразованиями: XVIII в. — создание первых банков в России; XIX в. — кризисные явления в деятельности государственных кредитных учреждений, обусловленные оттоком вкладов спровоцированным снижением процентных ставок по депозитам, выходом из создавшейся ситуации было проведение банковской реформы в 1860 г. В этом же году был принят первый Устав Государственного банка Российской империи; XX в. — реорганизация банков, завершившаяся сокращением их количества, в 1960 г. был принят Устав Госбанка СССР.
7-е десятилетия XVIII — XX в.
Продолжение преобразований начатых указанными выше банковскими реформами. В 1862 г. и 1962 г. было произведено подчинение сберегательных касс центральному банку страны.
8-е десятилетия XVIII — XX в. Эти периоды в XVIII — XIX в. были связаны с расширением видового разнообразия учреждений осуществляющих кре-
дитные и депозитные операции, в том числе — банков. Так с 1775 г. было разрешено открывать в губерниях приказы общественного призрения, получившие вскоре право на осуществление депозитных и кредитных операций. Именно эти Приказы и стали первыми учреждениями, осуществлявшими подобные операции на территории всей страны. Начало этого десятилетия в XIX в. характеризовалось всплеском учредительства акционерных, в том числе и земельных банков, а также других кредитных учреждений. В XX в. этот период характеризовался расширением сети подразделений государственных кредитных организаций.
9-е десятилетия XVIII — XX в. Реформирование государственных банков в 1786 г. и 1987-91 гг. В XIX в. в течение 1883-85 гг. были приняты новые Положения и Правила, направленные на преобразования организационных аспектов деятельности негосударственных банков, наряду с этим было создано два государственных земельных банка. Все перечисленные изменения были направлены на существенное расширение объемов банковских операций.
10-е десятилетия XVIII — XX в.
Увеличение количества кредитных организаций, расширение их филиальных сетей. Осуществление государственной
поддержки банковской деятельности; так, в 1797 г. был создан Вспомогательный банк для дворянства; в 1897 г. Государственный банк Российской империи становится эмиссионным центром страны, превращаясь постепенно в центральный банк страны; в 1998 г. в связи с серьезным общеэкономическим, включающим и банковский, кризисом было создано Агентство по реструктуризации кредитных организаций как инструмент реализации государственной политики по реструктуризации банковской системы.
Исходя из вышеизложенного, можно сделать вывод о возможном существовании 100-летних циклов в развитии банковской системы страны с наличием
сходных характеристик по десятилетиям. При этом наблюдаются не только аналогичные тенденции, но и поразительное совпадение дат наиболее существенных преобразований в банковской системе. Однако в заключение отметим, что изучение экономических циклов большой продолжительности связано с рядом затруднений, одним же из наиболее существенных является отсутствие обобщенных сопоставимых статистических данных о динамике изменения характеристик банковской системы России в течение всего периода ее существования. Представленные в данной статье материалы свидетельствуют о целесообразности проведения дополнительных исследований, направленных на составление соответствующих динамических рядов, с целью осуществления дальнейшего анализа цикличности развития банковской деятельности в России.
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК:
1. Боровой С.Я. Кредит и банки России (середина XVII — 1861 г.) — М.: Госфиниздат, 1958.
2. Васильева Н.И. Циклы и ритмы в природе и обществе: моделирование природных периодических процессов. — Таганрог: ТРТУ, 1995.
3. Ерохина Е.А. Стадии развития открытой экономики и циклы Н. Д. Кондратьева. — Томск: Водолей, 2001.
4. Занг В.-Б. Синергетическая экономика. Время и перемены в нелинейной экономической теории. — М.: Мир, 1999.
5. Кондратьев Н. Д. Проблемы экономической динамики — М.: Экономика, 1989.
6. Спицнадель В. Н. Основы системного анализа: Учебное пособие. — СПБ.: «Изд. Дом «Бизнес-пресса», 2000.
7. Уразова С.А. История реформирования денежного обращения и банковской системы России: Учебное пособие / Ростовский государственный экономический университет «РИНХ». — Ростов н/Д, 2006.
