УСТОЙЧИВОЕ РАЗВИТИЕ НАЦИОНАЛЬНОЙ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ КАК ОСНОВА ПОВЫШЕНИЯ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ РОССИЙСКОЙ экономики
Основой долгосрочного функционирования любой экономической системы является ее устойчивое развитие. Справедливо утверждение В.К. Сенчагова о том, что, «если экономика не развивается, то у нее резко сокращаются возможности выживания, а также сопротивляемость к внутренним и внешним угрозам» [1, с. 34]. Безусловно, данное суждение можно в полной мере отнести и к одной из основных подсистем экономики, финансовой системе, и, в частности, к банковскому сектору страны. Способность к саморазвитию определяется качественными преобразованиями частей вместе с целым. Это означает, что первичные компоненты внутри системы претерпевают трансформации, которыми и определяется их современная форма.
Устойчивость и конкурентоспособность - важнейшие характеристики развития экономики как единой системы. Устойчивость означает прочность и надежность элементов экономики, вертикальных, горизонтальных и других связей внутри системы, способность выдерживать внутренние и внешние «нагрузки», «восстанавливать нормальное состояние после внезапного его нарушения каким-либо внешним или внутренним фактором» [2, с. 323]. Конкурентоспособность - это способность производить продукцию и оказывать услуги, пользующиеся спросом на внутреннем и внешнем рынках, и закреплять экономически и юридически свое присутствие на этих рынках.
Именно глобальная значимость конкуренции как универсального показателя зрелости банковского сектора страны предопределяет ту роль, которая отводится повышению конкурентоспособности банковской системы в Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года [3]. Наряду с мероприятиями, входящими в блоки «Повышение капитализации банковского сектора» и «Совершенствование банковского надзора» первым выделен блок «Повышение конкурентоспособности банковского сектора», включающий в себя следующие основные мероприятия (см. табл. 1).
Таблица 1.
Мероприятия по реализации в 2005 - 2006 годах Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период
до 2008 года
Пункт страте- гии Форма реализации Срок подго- товки документа Ответствен- ные исполнители
Повышение конкурентоспособности банковского сектора
1. Определение нового вида договора банковского вклада 63 Федеральный закон 2005 год Минфин России с участием Банка России
2. Применение принципа презумпции добросовестности участников кредитной сделки 50 Федеральный закон 2006 год Минфин России, Минэкономразвития России с участием Банка России
3. Повышение эффективности института залога 49 50 Федеральный закон Первое полугодие 2005 года Минфин России, Минэкономразвития России с участием Банка России
4. Создание равных условий конкуренции кредитных организаций на финансовых рынках 83 Федеральный закон 2005 год Минфин России, Минэкономразвития России с участием Банка России
5. Обеспечение условий для расширения форм банковского обслуживания клиентов кредитных организаций вне места расположения кредитной организации 39 Федеральный закон Первое полугодие 2005 года Минфин России, Минэкономразвития России с участием Банка России
6. Обеспечение гарантий прав потребителей при использовании потребительского кредита, формирование механизмов защиты прав потребителей в случае их нарушения 53 Федеральный закон 2005 год Минфин России, Минэкономразвития России с участием Банка России
7. Обеспечение условий для унификации и развития системы регистрации имущества и имущественных прав 4 Федеральный закон 2005 - 2006 годы Минфин России, Минэкономразвития России, ФСФР России с участием Банка России
8. Изменение порядка расчетов по аккредитиву 65 Федеральный закон 2006 год Минфин России, Минэкономразвития России с участием Банка России
9. Установление запрета на открытие филиалов иностранных банков 46 Федеральный закон 2005 год Минфин России, Минэкономразвития России с участием Банка России
10. Выравнивание условий доступа российских и иностранных банков на российский рынок банковских услуг, включая введение уведомительного порядка приобретения резидентами и нерезидентами свыше 1% акций и разрешительного свыше 10% акций (долей) кредитных организаций 43,44,45 Федеральный закон 2006 год Минфин России, Минэкономразвития России с участием Банка России
11. Установление упрощенной процедуры кредитования субъектов малого бизнеса 52 Нормативные акты Банка России 2005 год Банк России
12. Уточнение требования о применении контрольнокассовой техники кредитными организациями 64 Федеральный закон 2006 год Минфин России, Минэкономразвития России с участием Банка России
13. Определение исчерпывающего перечня лиц (включая бюро кредитных историй), имеющих право на получение от банков сведений, составляющих банковскую тайну 56 Федеральный закон 2006 год Минфин России, Минэкономразвития России с участием Банка России
14. Расширение перечня ликвидных активов, принимаемых в обеспечение кредитов рефинансирования Банка России 48 Нормативные акты Банка России 2005 год Банк России
15. Упрощение процедуры открытия филиалов кредитных организаций и отмена государственной пошлины за их открытие 39 Нормативные акты Банка России 2005 год Минфин России, Банк России, МВД России, МЧС России
Источник: приложение к Стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года.
Безусловно, рост конкурентоспособности банковского сектора способствует повышению роли банков в российской экономике и их влиянию на конкурентоспособность последней. Эго объясняется прежде всего функциями, осуществляемыми банковской системой:
• мобилизация временно свободных денежных средств и последующего их распределения в форме кредитов;
• превращение в капитал денежных сбережений населения и денежных доходов субъектов экономики;
• создание кредитных орудий обращения;
• осуществление расчетов и платежей между экономическими субъектами;
• эмиссионно-учредительские функции.
Таким образом, устойчивое развитие банковского сектора определяется, с одной стороны, внутренними характеристиками (повышение капитализации банков, бесперебойное осуществление платежнорасчетных отношений и т.д.), а с другой - внешними характеристиками (активизация банковских инвестиций в реальный сектор экономики, развитие кредитных отношений с широкими слоями населения и т.д.). Чем более устойчив в своем развитии банковский сектор, тем жизнеспособнее экономика, а значит, и оценка ее конкурентоспособности будет достаточно высокой. Нарушение пропорций и связей между разными компонентами экономической системы ведет к ее дестабилизации и является сигналом перехода экономики от безопасного состояния к опасному. Чем устойчивее развитие, тем меньше вероятность возможности осуществления угроз. Вместе с тем устойчивость не тождественна стагнации. Любая развивающаяся система периодически совершает переход от одного устойчивого состояния к другому.
Итак, влияние устойчивого развития национальной банковской системы на повышение конкурентоспособности российской экономики определяется следующими основными положениями:
1. Это обусловлено не только исходной сущностью банковских учреждений как проводников денежных потоков в экономике, но и многообразием институциональных и деловых взаимодействий банков со всеми субъектами экономики, включая население.
2. Состояние банковской системы находится под непосредственным совокупным воздействием ряда макроэкономических факторов, формирующих среду функционирования банковских учреждений. Именно эта среда задает конкретным банкам, а в целом и банковской системе ориентиры направлений их деятельности, формирует целевые установки банковской политики.
3. В форме банковского кризиса разрешаются диспропорции, накопленные в экономике в целом, и в банковской системе в частности.
Банковская система концентрирует основные экономические риски, связанные с несовершенством рыночного механизма, со слабостью структурных преобразований в экономике, с цикличностью экономического развития стран, с неравномерностью динамики цен. Поэтому банковский кризис является отражением нарастающих негативных явлений в развитии экономики страны и снижения конкурентоспособности.
4. Национальные интересы страны требуют формирования самостоятельной, устойчивой банковской системы. И именно с национальными приоритетами должна быть связана политика в отношении банков с участием иностранного капитала. Тезис о том, что широкий допуск данных кредитных учреждений на российский рынок банковских услуг усилит конкуренцию и, соответственно, ускорит эффективное развитие отрасли, не совсем корректен. Вряд ли можно в данном случае говорить о равноправной конкуренции, так как конкурировать будут не конкретные банки, а стабильность и устойчивость той или иной западной страны с нестабильностью и изменениями в России.
5. В настоящее время высока степень уязвимости банковского сектора экономики в связи с возрастающими рисками. Этот тезис все более актуален в результате глобализации банковского бизнеса и возможности вовлечения одного банка одновременно в различные сферы экономики. Кроме того, стираются экономические границы между национальными экономиками, которые формируют взаимозависимость внутри всей мировой экономики и способны вызвать цепную реакцию как позитивного, так и негативного характера по всему миру. Поэтому роль устойчивого развития банковского сектора в повышении конкурентоспособности российской экономики неоспоримо важна.
6. Национальная банковская система по своей природе является важнейшей составляющей механизма реализации воспроизводственных отношений в экономике. Степень ее устойчивости может характеризовать состояние национальной экономики, социальную атмосферу в обществе, сферу политических и международных взаимоотношений, и многие другие аспекты экономической и социальной жизни страны. С другой стороны, устойчивость банковской системы непосредственно зависит от стабильности и устойчивости социально-экономической обстановки в стране. Банковская система концентрирует основные экономические риски, связанные и с несовершенством рыночного механизма, и со слабостью структурных преобразований в экономике, и с цикличностью экономического развития стран, и с неравномерной ценовой динамикой, характерной для современной экономики.
Итак, устойчивое развитие национальной банковского сектора позволяет не только обеспечить надежность функционирования российских банков, но и способствует экономическому росту элементов экономической системы и возможности реализации воспроизводственных отношений, конечной целью которых является повышение конкурентоспособности российской экономики.
Список использованной литературы
1. Сенчагов В.К. Экономическая безопасность: геополитика, глобализация, самосохранение и развитие (книга четвертая) / Институт экономики РАН. М.: ЗАО «Финстатинформ», 2002. - 128 с.
2. Геополитика, международная и национальная безопасность. М., 1999.-426 с.
3. Заявление Правительства Российской Федерации№ 83 П-П13, ЦБ РФ № 01-01/1617 от 05.04.2005 г. «О стратегии развития банковского сектора Российской Федерации на период до 2008 года».
81
