Система страхования сельскохозяйственных рисков в Республике Башкортостан

Вестник Башкирского университета.2006.№4.

УДК 368 ББК 65.271

СИСТЕМА СТРАХОВАНИЯ СЕЛЬСКОХОЗЯЙСТВЕННЫХ РИСКОВ В РЕСПУБЛИКЕ БАШКОРТОСТАН Хамзин Э.Р.

Статья содержит краткую характеристику состояния страховой системы сельскохозяйственных рисков в Республике Башкортостан в период становления рыночных механизмов. Проведено соотнесение тарифных ставок и страховых платежей. Сделан вывод о том, что в изучаемый период наблюдалось явное экономическое несоответствие между ними.

Процессы, происходившие в Республике Башкортостан в начале 90-х годов XX века, в целом схожи с процессами, происходившими на страховом рынке страны. Исключением не стал и рынок сельскохозяйственного страхования. Система обязательного государственного страхования имущества колхозов, совхозов и ряда других сельскохозяйственных предприятий существовала в России до 1991 года и была отменена с принятием Закона РСФСР «О социальном развитии села» от 21 декабря 1990 года № 438-1. Статья 19 этого закона гласила: «Отменить обязательное и ввести с 1991 года для совхозов, колхозов, арендаторов, крестьянских (фермерских) хозяйств и других сельскохозяйственных предприятий добровольное страхование имущества, включая посевы сельскохозяйственных культур».

Формированию рыночной системы страхования препятствовало отсутствие у государства продуманной системы мер по развитию страхования на селе. Помимо этого сдерживающим фактором для заключения договоров страхования в сельском хозяйстве со стороны сельскохозяйственных товаропроизводителей являлось отсутствие гарантии получения ими страхового возмещения от страховщика в предусмотренные договором сроки, ввиду нехватки у них финансовых ресурсов.

Необходимо отметить, что рассматриваемый период в Республике Башкортостан в отличие от большинства других регионов страны характеризуется многочисленными попытками организовать страхование посевов и урожая сельскохозяйственных культур в добровольной форме. Для этого в республике осуществлялась поддержка страховых компаний, занимающихся сельскохозяйственным страхованием, проводилась работа с населением и т.д. Однако, несмотря на это, общеэкономическая ситуация в стране не позволяла добиться серьёзных

результатов: основные статистические показатели, характеризующие экономическую эффективность деятельности Министерства финансов РФ, были очень низки.

Анализ состояния страховой системы в период становления рыночной экономики в Республике Башкортостан показывает, что отказ от обязательной государственной системы страхования в 1991 г. привел к резкому увеличению тарифных ставок страхования сельскохозяйственных культур (таблица 1). Так, в 1991 г. по сравнению с 1990 г. тарифные ставки для озимых и яровых зерновых культур возросли соответственно на 49,5% и 82,6%, для картофеля и других овощей - на 63,4%, для технических и кормовых культур - на 26,3% и 44,4%. Такие высокие тарифные ставки сохранялись и в последующие два года. В 1994 году произошло практически двукратное их снижение, однако в 1996 году их показатели возросли и существенно превысили уровни 1995 года (на 48,4-98,0%). Исключение составила только тарифная ставка для озимых зерновых культур, которая уменьшилась на 7,2%. В 1997 году были заключены договора по страхованию только для яровых зерновых и технических культур, причем тарифные ставки для данных сельскохозяйственных культур имели противоположную тенденцию: для яровых отмечалось их возрастание на 70,0%, а для технических культур -снижение на 79,5%. В последующий период 1990-х гг. сельскохозяйственные производители республики не заключили ни одного договора с Росгосстрахом. Это связано с рядом факторов: недостаточность денежных средств у сельхозтоваропроизводителя на страхование урожая сельскохозяйственных культур, отсутствие поддержки со стороны государства, глубокие изъяны в законодательстве в сфере страхования.

Таблица 1

Динамика тарифных ставок по добровольному страхованию сельхозкультур _______________в Республике Башкортостан в 1990-2000 гг. (%)_________________________________

Годы Зерновые Технические Картофель, овощи Кормовые

озимые яровые

высокие тарифные ставки страхования, - в 6,4 раза меньше. Обнаруженные негативные тенденции в системе страхования сохранялись и в последующие годы, что наглядно иллюстрирует динамика показателя страховой суммы на 1 га общей площади посевов, которая в 1993-1996 гг. была в среднем в 3,4 раза ниже по сравнению с 1990 г. В целом, в исследуемый период среднегодовой показатель страховой суммы оказался в 31,1 раза меньше, чем в последнее десятилетие обязательного страхования.

Т аблица 2

Страховые платежи по добровольному страхованию урожая сельскохозяйственных культур ____________________в Республике Башкортостан за период 1991-1996 гг._____________________________

Год Посевная площадь, га Страховая сумма, тыс.руб. Страховая премия, тыс. руб. Страховая премия на 1 га посевов, руб.

Ср. 1981-1990 гг. 4298920,74 1120220,49 105592,24 24,85

В среднем 304788 36014,47 4405,12 15,80

- стоимостные показатели сопоставлены с уровнем 1990 г. с использованием индекса дефлятора ВВП [1].

Таким образом, анализ системы страхования продуктов растениеводства в Республике Башкортостан в период становления рыночной экономики свидетельствует о том, что переход на добровольную систему страхования привел к существенному уменьшению договоров страхования урожая сельскохозяйственных культур. В 1991-1996 гг. страховые взносы, отчислявшиеся сельхозпредприятиями республики, не покрыли затраты страховых организаций на компенсацию ущерба от потери урожая. Кроме того, в данный период отмечалось существенное возрастание доли площади погибших культур, составлявших в отдельные годы более 80% общей площади посевов. Следовательно, незаинтересованность сельхозпредприятий в страховании урожая продуктов растениеводства нельзя объяснить высокими тарифными ставками страхования. Так, в 1995 году компенсационные выплаты сельхозпредприятиям республики из бюджета Российской Федерации составили 407,62 тыс. рублей, в 1996 году - 1799,46 тыс. рублей. Однако в 19982002 гг. не было заключено ни одного договора страхования. Внедрение в 2002 г. механизма предоставления субсидий из федерального бюджета в размере 50% от страховых взносов не способствовало резкому возрастанию заинтересованности сельхозтоваропроизводителей в страховании урожая сельскохозяйственных культур по причине высоких страховых взносов и несопоставимо низких страховых выплат.

В настоящее время законодательством Российской Федерации предусмотрена необходимость оплаты 100% страховых взносов сельскохозяйственными предприятиями в очень сжатые и напряженные с точки зрения наличия у них свободных финансовых ресурсов сроки - в периоды весенне-полевых работ и подготовки к уборке урожая. Данное обстоятельство приводит к тому,

что сельскохозяйственные предприятия, которые и без того вследствие тяжелого финансового состояния не имеют возможности в полном объеме уплачивать страховые взносы, наряду с государством не выполняют свои обязательства. В конечном итоге, ответственность страховых компаний пропорционально сокращается, и страхование перестает выполнять свою защитную функцию. Понесенные сельскохозяйственными предприятиями убытки не покрываются страховщиками в полном объеме. Очевидно, что решение этой проблемы возможно посредством исправного выполнения обязательств и государством, и сельскохозяйственными предприятиями.

Что касается последних, то в законодательном порядке должна быть предусмотрена возможность получения ими краткосрочных кредитов с субсидированием государством процентной ставки [2].

Возможно, как и в Российской Федерации в целом, снижение страхового интереса в Республике Башкортостан в значительной степени обусловлено, с одной стороны, оказанием государственной поддержки, независимо от того, застрахованы потери урожая сельскохозяйственных культур, или нет, а с другой, - отсутствием надежной нормативно-правовой базы процесса страхования.

Литература

Поступила в редакцию 17.10.06 г.